미소금융 금리 및 한도 대출 신청 부결 사유

미소금융 - 창업, 운영, 시설개선, 생계자금

금융적으로 취약한 많은 사람들은 소액 대출도 받기 어려워 불법 사금융에 손을 댈 수밖에 없습니다. 그러나 신중히 찾아보면 정부 지원 서민 대출도 있고, 요즘에는 제도권 은행에도 저신용자를 위한 소액 대출 상품이 있습니다.

 

이 글에서는 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르는 분들을 위해 쉽고 간단하게 신청할 수 있고 유용하게 이용할 수 있는 미소금융대출에 대해 설명합니다.

 

 

 

미소금융이란?

미소금융은 제도권 금융 이용이 어려운 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보, 무보증으로 지원하기 위해 도입되었습니다. 정부는 전국적인 네트워크를 구축하여, 재계, 금융권 등의 기부금과 휴면예금 출연금을 재원으로 기금을 조성하고 미소금융법인을 설립하였습니다.

 

미소금융 대출은 일반적인 은행 대출보다 신용점수 대비 까다롭지 않으며 금리, 한도 등 조건도 좋습니다. 미소금융 대출의 최대한도는 7천만 원이며 금리는 4.5%입니다.

 

미소금융 신청 대상과 방법 부결사유

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 사업으로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다.

 

미소금융 대출을 신청하려면 자금 용도와 대출 한도가 개인의 상황에 적절한지 꼼꼼하게 살펴보고 신청하는 것이 좋습니다. 특히 창업자금의 경우에는 자금 용도에 따라 대출 한도가 차등 적용되기 때문입니다.

 

미소금융 대출 지원대상

 

• 창업자금은 창업(예정)자를 대상으로 지원됩니다. 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록사업자 등 5종류로 나뉘며, 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용됩니다.
• 운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며, 비품, 원재료 구매 등 영업에 필요한 자금을 지원합니다.
• 시설개선자금은 운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며, 사업장 시설 개선·보수를 지원합니다.
• 긴급생계자금은 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환한 자영업자를 위한 상품입니다. 이전 대출이 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다.

 

미소금융 신청 부결사유

미소금융 대출 신청시 간혹 부결되는 경우가 있습니다. 주요 부결 사유는 아래와 같습니다.

 

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
• 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
• 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우입니다.
• 생활형 서비스 이외의 업종 (ex 금융, 보험업 관련)의 창업예정이나 운영 중인 경우

 

미소금융 신청방법

미소금융 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점에서 오프라인으로 가능합니다. 서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인 및 상담 예약이 가능하며, 모바일이 익숙하지 않은 분이라면 서민금융통합콜센터 1397로 직접 전화하여 상담을 받으실 수 있습니다.

서민금융진흥원 - Google Play 앱

 

미소금융 자금용도 별 상세내용

미소금융 대출 한도는 최대 7천만원까지이며 종류는 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 모든 금리는 4.5%로 변동 금리이며 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다. 성실 상환 시 이자율 감면 혜택도 있습니다.

 

4가지 자금 모두 공통으로 필요한 조건은 아래와 같습니다

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

 

창업자금

창업을 하였거나 창업이 예정된 사람이 신청할 수 있습니다.

창업자금은 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록사업자 등 5종류입니다. 대출한도는 최대 2,000만 원, 대출기간은 최대 6년으로 거치기간 1년, 상환기간 5년입니다. 

 

운영자금

운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자가 신청할 수 있습니다.

영업에 필요한 비품, 원재료 구매 등에 필요한 자금을 지원합니다

대출한도는 최대 2,000만원, 대출기간은 최대 5.5년으로 거치기간 6개월 상환기간은 5년입니다.

 

시설개선자금

시설개선자금은 본인명의의 사업자등록 후 운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자가 신청할 수 있습니다.

자영업자 사업장의 시설 개선 및 보수를 지원합니다.

대출한도는 최대 2,000만원이고 대출기간은 최대 5.5년으로 거치기간은 6개월, 상환기간은 5년입니다.

 

긴급생계자금

긴급생계자금은 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실하게 상환한 자영업자라면 대출 신청을 할 수 있습니다. 단 한 건의 대출이라도 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다. 대출한도는 최대 1,000만 원이며 대출기간은 최대 5년입니다.

 

※ 대출신청대상이더라도 최종 대출여부는 관계 기관의 심사결과에 따라 결정됩니다.

 

정리

미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 금융소외계층을 위해 창업자금, 운영자금, 생계자금 등을 무담보, 무보증으로 지원합니다. 이것은 소액대출사업으로 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 것입니다.

 

결론적으로 미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 창업예정자나 자영업자들을 지원하기 위한 대출이기 때문에,

신청 자격이 된다면 금융비용을 절약하여 이용할 수 있기때문에 우선적으로 고려해봐야 할 서민금융진흥원의 상품이라고 생각됩니다.

 

현명한 금융생활 하시기를 바랍니다!

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